Банкротство физических лиц в Свердловском

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. 

Данная процедура может проходить через МФЦ или через подачу дела в суд. При это по завершению должник признается банкротом (его имущество может быть продано), но кредиторы его уже не беспокоят.

Вы можете подать на процедуру банкротства физ. лица двумя способами:

• внесудебное банкротство через МФЦ
• судебное решение

Условия для внесудебного урегулирования следующие:

• Сумма долга от 50 000 до 500 000 руб.
• В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
• Отсутствие имущества.

Чтобы начать процедуру банкротства через суд, требуется соответствовать следующим пунктам:

• Сумма долгов потенциального банкрота составляет не менее 500 000 рублей, а лучше превышает эту цифру.
• Долговые обязательства в связи с несостоятельностью не исполнялись более трех месяцев и проценты продолжают расти. 
• Официальных доходов не хватало по долговому обязательству.

500 000 руб — это размер общего долга. Он составляется из долгов по кредитным картам и кредитам во всех банках, займам в микрофинансовых организациях, долговым распискам, а так же задолженностям по коммунальным платежам, штрафам, налогам, пеням перед государственным органами (пенсионным фондом, налоговыми службами, итд).

Более подробную информацию вы можете получить при бесплатной консультации, у выбранных компаний в офисе, или прочитав Федеральный закон "О несостоятельности" от 26.10.2002 статья N 127-ФЗ. 

Для успешного прохождения процедуры банкротства физическому лицу важно и необходимо обработать каждый случай индивидуально, учитывая интересы, обратившегося человека, и взвешивая все последствия. Многие компании берут на себя гарантию помочь вам избавиться от долгов, а так же предлагают разные варианты оплаты. Будьте внимательны, так как это повлечет за собой дополнительные платежи.

Как показывает практика не все обязательства гражданина закрываются процедурой банкротства. Что может остаться после завершения процесса:

• Долги, которые выявились после полной реализации имущества с торгов.
• Долги по текущим платежам, которые появились после подачи заявления на банкротство.
• Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью.
• Выплата заработной платы работникам, которые заключили с должником трудовые договоры.
• Алименты, возмещение морального вреда.
• Обязательства по возмещению вреда из-за правонарушения или преступления, которое совершил должник.
• Субсидиарная ответственность.
• Ответственность для недействительных сделок.
• Возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
• Возмещение убытков юридическому лицу по заявлениям потерпевших.

1. Подберите 2-3 компании и запишитесь на бесплатную юридическую консультацию. На этом шаге вы должны неспешить, а взвесить все за и против. Ваши контакты с фирмами помогут вам принять верное решение. Надо точно узнать какой недвижимостью (автомобилем, акциями и прочим) вы владеете и на какую сумму. В каких организациях на вас висят финансовые обязательства и долги. Вам расскажут условия процедуры банкротства, а так же детально помогут разобраться с нюансами в конкретно вашей ситуации и составят план.
2. Подготовка справок и документов. Этим, как правило, занимаются юридические консультанты.
3. Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд. После этого запускаются процедура судебных разбирательств. Уже на первом заседании как правило вас признают банкротом, но дальше начинается процедура реализации имущества должника. 
4. Признание вас банкротом. С это момента вас больше не тревожат кредиторы и коллекторы. В работу вступает финансовый ведущий управляющий и начинает процедуру реализации имущества.
5. Списание суммы задолженности. И новая спокойная жизнь без звонков и дерготни у вас в кармане. 

Стоимость процедуры банкротства зависит от компании, в которую вы обратитесь. Но есть обязательные платежи, о которых стоит помнить:

• Государственная пошлина (госпошлина) за подачу заявления в суд — 300 рублей
• Услуги финансового / арбитражного управляющего - от 10 000 рублей
• Самостоятельно подача объявления для публикации в ефрсб - от 5 000 до  15 000 рублей
• Почтовые рассылки для уведомления кредиторов - от 1 000 до 10 000 рублей 
• Оплата услуг юридического сопровождения - индивидуально 
• Расходы и сборы на оценку и инвентаризацию имущества - от 1 000 рублей

Как видите стоимость процедуры выходит в копеечку. По этому нужно быть готовым, что реструктуризация ваших обязательство перед кредиторами имеет смысл. 

Досудебная процедура банкротства должника через МФЦ занимает ровно 6 месяцев. 

Если вы решаете пройти ваш вопрос судебным путем, то при поддержке профессиональных юристов процедура банкротства продлится 7-8 месяцев — это в том случае, если должник не имеет собственности. Если у вас есть имущество, то процедура может затянуться еще на год и занять до 2-3 лет.

Обычно стадии рассмотрения банкротства выглядят так:

• Формирование пакета документов — от одной до двух недель.
• Проверка документов, подача заявления в суд — одна неделя.
• Первое заседание — через 1-1,5 месяца.
• Реализация имущества (за исключением единственного жилья) — 6 месяцев.
• Публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ» — три дня.

Список довольно обширный. От правильности его сбора, зависит успешность результата.

• Документы, подтверждающие задолженность (кредитные договора или договор рассрочки с банками, расписка, выписка о задолженностях по ЖКХ, договоры на получение микрозайма с мфо)
• Справка о неплатежеспособность гражданина (справка о зарплате, выписки с расчетных счетов).
• Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус Индивидуального предпринимателя (ИП) или его отсутствие.
• Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности (Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530).
• Опись имущества (Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530).
• Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 тыс рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из реестра акционеров.
• Сведения о доходах и налогах за три года, копия трудовой книжки.
• Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, а так же выписки по операциям за три года.
• Копия паспорта, ИНН и СНИЛС.
• Свидетельства о браке и брачном договоре, разводе, рождении детей.

Начнем с плюсов:

• Списание долгов.
• Закрытие всех исполнительных производств. Снятие арест на счетах и имуществе должника.
• Возможность спокойно работать, общаться с близкими без постоянных беспокоящих звонков и визитов со стороны приставов, коллекторов и служб безопасности кредиторов.
• После процедуры списания долгов вы можете свободно выезжать за границу. Вы снова сможете путешествовать и ездить по миру.
• Возможность сделать всю процедуру под ключ без вашего участия. Многие компании решают все проблемы и вопросы за вас, вам нужно оставить заявку в форме и дождаться звонка или позвонить самостоятельно.

Минусы:

• все время процедуры банкротства (реализации имущества должника) гражданин не может распоряжаться своими личным имуществом и финансовыми средствами и доходами – это делает финансовый управляющий.
• часть имещества может быть продана в счет упалаты задолженности.
• в течение 1 года вводимтся ограничение на регистрацию в качестве ИП.
• в течение 5 лет после процедуры банкротства нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом.
• в течение 3 лет после списания долгов нельзя участвовать в управлении юридическим лицом.
• в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
• в течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом и снова списать долги.
• в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления в финансовых организациях.

Какое имущество должника будет точно реализовано с торгов по банкротству? Это недвижимость (квартира, дом, земельный участок и их части), исключая единственное жилье, в котором должник прописан, дорогостоящее транспортное средство, драгоценности (включая драгоценные металлы), ценные бумаги. Итак, к неприкосновенному имуществу гражданина, которое банкрот сохранит независимо от судебного решения, относятся:

• предметы домашнего быта (мебель, посуда, постельные принадлежности, одежда и пр.);
• транспорт, который необходим должнику для работы, а также специализированный транспорт для инвалидов;
• продукты питания;
• личные награды;
• единственное жилье;
• домашние животные, скот из личного хозяйства, помещения для скота, корма;
• посевной материал для ЛПХ.

Торги по банкротству – это аукцион, который проводится в электронном формате с целью продажи имущества должника. По закону, участвовать в торгах по банкротству могут все желающие, для этого Вам необходимо иметь ключ ЭЦП. Затем подается заявка на соответствующей площадке и загружаются необходимые документы. Внимание! Если недвижимое имущество должника находится в собственности как единственное жилье, то суд откажет в удовлетворении требованиям кредиторов. Долги по займам и кредитам все равно подлежат списанию, если не хватает средств для погашения долга с продажи имущества.

Оформить банкротство при ипотеке можно при просрочке от 3 месяцев и сумме долгов от 500 000 рублей.

Если речь идет о банкротстве только по ипотеке, сохранить недвижимость можно в случае одобрения плана реструктуризации.

Если заявление о банкротстве признано обоснованным, нужно прекратить выплаты всем кредиторам.

Из практики судебных дел, если вы инициируете банкротство из-за других долгов, ипотечная квартира всё равно пострадает, даже если по ипотеке нет просрочек.

Затраты на процедуру составляют примерно 75 000 рублей, а если привлечь юриста, цена увеличится примерно до 200 000.

Арбитражный управляющий - независимый эксперт, участвующий в деле о банкротстве должника. Его назначает суд. Выступает в роли посредника между кредитором и должником. Анализирует финансовую деятельность должника (если данный анализ не проводился ранее). Ищет и оспаривает подозрительные сделки. При необходимости оценивает и продает имущество должника. При наличии оснований привлекает руководителя и учредителей должника к ответственности — в том числе субсидиарной, по долгам компании.